Bankalar kredi değerlendirmelerinde harcama alışkanlıklarını analiz ediyor

Bankacılık sektöründe kredi ve kredi kartı başvuru süreçlerinde yeni bir dönem başladı. Bankaların devreye aldığı yeni bilgisayar sistemleri ve algoritmalar, müşterilerin sadece kredi notlarını değil, kredi kartı ekstrelerindeki harcama alışkanlıklarını ve hesap hareketlerini detaylı şekilde analiz ediyor. Bu sistemler, riskli olarak tanımlanan tek bir işlemin tespit edilmesi durumunda kredi başvurularını otomatik olarak reddedebiliyor.

Sektör uzmanları, yeni sistemlerin kredi onayını engellediği temel alışkanlıkları üç ana başlıkta topluyor. İlk başlık, kredi kartı üzerinden internetten sanal bahis sitelerine para yatırma veya şans oyunları oynamak olarak belirtiliyor. Bu tür işlemler, sistem tarafından finansal kaynağın riskli alanlarda harcandığı şeklinde yorumlanarak yüksek kredi notuna rağmen başvuruların iptal edilmesine yol açabiliyor.

İkinci risk faktörü, kişiler arasında yapılan ve açıklama kısmının boş bırakıldığı sürekli IBAN transferleri olarak tanımlanıyor. Banka yazılımları, açıklamasız para hareketlerini kayıt dışı borçlanma veya şüpheli para trafiği olarak algılayarak risk skorunu düşürebiliyor. Uzmanlar, bu tür işlemlerin amacının net şekilde belirtilmesi gerektiğini vurguluyor.

Üçüncü risk kriteri ise gelir ile harcama arasındaki dengesizlik olarak kaydediliyor. Resmi geliri düşük görünen tüketicilerin, kredi kartı üzerinden her ay maaşlarının kat kat üzerinde harcama yapması, sistemler tarafından sürdürülemez bir finansal tablo olarak değerlendiriliyor. Ayrıca, kredi kartının üçüncü şahıslara kullandırılmasının tüm riskli harcamaların doğrudan kart sahibinin siciline işlenmesine neden olduğu belirtiliyor.