Gelirle uyuşmayan kredi kartı harcamaları mali incelemeye tabi tutulabiliyor

Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB) ve Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), dijitalleşen bankacılık ve vergi altyapısı aracılığıyla finansal hareketleri analiz ederek resmi gelir beyanı ile harcama profilleri arasındaki dengeyi denetliyor. Mevcut mevzuat çerçevesinde, kayıtlı kazancı düşük görünen ancak düzenli olarak yüksek tutarlı kredi kartı ekstreleri ödeyen kişilerin harcamalarının kaynağına ilişkin inceleme yapılabiliyor.

Mali analiz süreçlerinde, harcamaların kaynağının birikim, gayrimenkul satışı veya miras gibi yasal yollarla elde edildiğinin belgelendirilmesi talep edilebiliyor. Bu kapsamda, resmi geliri aylık giderlerini ve kredi kartı borçlarını karşılamaya yetmeyen kişilerin finansal hareketleri 'izaha muhtaç işlem' olarak değerlendirilebiliyor.

Bu tür durumlar, finansal sistemde kayıt dışı para trafiği veya gizli ticari faaliyet şüphesi uyandırarak hesapların incelemeye alınmasına yol açabiliyor.

Merkez Bankası ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemeleri uyarınca, bireysel kredi kartlarından çekilen nakit avansların döviz, altın, kripto para veya mevduat gibi yatırım araçlarına yönlendirilmesi ya da ticari amaçla kullanılması yasal mevzuata aykırı kabul ediliyor. Bankalar, bu tür kullanımların tespit edilmesi durumunda kart limitlerini dondurma veya kartı kullanıma kapatma yetkisine sahip bulunuyor.

Ticari işletmelerde komisyon ödememek amacıyla kredi kartı yerine şahsi IBAN üzerinden ödeme yapılması ve belgesiz alışveriş süreçleri de mali ve hukuki riskler barındırıyor.