Bankalar kredi kartı kullanımında usulsüzlük tespit edilen hesapları kapatıyor

Bankalar, finansal istikrarı korumak amacıyla kredi kartı kullanım süreçlerine yönelik denetimlerini sıkılaştırdı. BDDK ve Merkez Bankası'nın hedefleri doğrultusunda yürütülen çalışmalar kapsamında, kart limitlerinin usulsüz kullanıldığı veya kullanım amacının dışına çıkıldığı tespit edilen hesaplar mercek altına alınıyor. Şüpheli işlem saptanan durumlarda bankalar, nakit avans yetkisini sınırlandırabiliyor, işlem limitlerini düşürebiliyor veya kartı tamamen kullanıma kapatabiliyor.

Kredi kartlarının kapatılmasına veya kısıtlanmasına yol açabilecek başlıca risk unsurları arasında; kart limitinin gerçek bir mal veya hizmet alımına dayanmadan nakde dönüştürülmesi, bireysel kartların yüksek hacimli ticari harcamalar için kullanılması ve asgari ödeme tutarlarının sürekli aksatılması yer alıyor. Ayrıca, müşterinin beyan ettiği gelir düzeyi ile harcama alışkanlıkları arasında belirgin bir uyumsuzluk görülmesi de inceleme başlatılması için bir gerekçe sayılıyor.

Ödeme düzenindeki aksamalar konusunda 5 Ocak Gazetesi'nin aktardığı bilgilere göre, bir takvim yılı içerisinde asgari ödeme tutarının üç kez ödenmemesi halinde kartın nakit kullanımına kapatılması, üç kez üst üste ödenmemesi durumunda ise kartın alışveriş işlemlerine de kapatılması öngörülüyor. Bankalar, hesap hareketlerinde olağan dışı bir yoğunluk veya şüpheli bir durum tespit ettiklerinde, harcamalara ilişkin belge veya açıklama talep edebiliyor.

Finansal analistler, bu tür usulsüz kullanımların bireysel kredi notunu doğrudan aşağı çektiğine dikkat çekiyor. Bankacılık mevzuatı ve risk değerlendirmeleri çerçevesinde yürütülen süreçlerde, kurallara aykırı kullanımın devam etmesi halinde ilgili bankalar yasal takip sürecini de başlatabiliyor.